投連險和萬能險的區別是什么?

都作為理財工具的投連險和萬能險之間的區別還是很大的。

第一點：分設賬戶不同

(資料圖片)

萬能險產品都設有保障賬戶和一個單獨的投資賬戶。投保人所交的保費除去初始費用賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余的保費會被分成兩部分，一部分用于保險保障，而另一部分用于投資。

投連險雖然也是保障賬戶和投資賬戶分離，但是其會同時設有保證收益帳戶、發展帳戶和基金帳戶等多個投資賬戶，每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。

第二點：投資者承擔的風險不同。

投連險的收益來源是投資賬戶上的收益，收益率是沒有保障的，保險公司在收取資產管理費后，所有的投資收益和投資損失是由投資者承擔的，因此客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。

而萬能險會有一個最低的保底收益，通常為1.75%到2.5%，投資風險由保險公司和投資者共同承擔的。

第三點：保費的支付方式不同。

投連險的保費通常為年繳，也就是每年繳納一次。

萬能險首次繳納的保費是有最低限制，之后的繳費時間沒有固定期限，繳費金額也沒有固定限額，投保這可以根據自己的經濟情況，決定繳費的金額，但是要保證保單的現金價值足以支付下一年度的風險費用。

第四點：適用人群不同

萬能險適合于需求彈性較大，風險承受能力較低，對保險希望以投資理財為主，保險為輔的投保人

而投連險則更適合于經濟收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，并追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。

投連險值得買嗎?

1、高收益高風險

投資連結保險一般都會開設幾個投資賬戶供客戶選擇，保險公司會有專業的團隊幫投保人打理。根據承受的不同風險程度一般會分為三個賬戶：激進型(股票、證券基金)、緩和型和穩定型(債券、銀行存款)。投保人可以選擇不同的投資賬戶和分配比例。風險越大當然就是收益越高，反之就越小。

2、投資重于保障

保險的一大原則就是先保障后理財，投連險還可以交變額壽險，顧名思義投連險也是一份壽險，是在壽險的保障基礎上，增加了投資這個功能。中國保監會規定投資連結保險產品必須包含一項或多項保險責任。投連險的保障內容有身故和殘疾給付等內容，保障范圍較小。投連險是比較偏重于投資的。

3、資金取出不方便，不靈活

投連險在投保人投資后，如有急需用錢的時候短時間內是不能取出已支付保費的。對于許多中低收入的家庭來說會不方便。

4、收益不穩定

投連險和萬能險相比，沒有保底收益，并且利息不固定，所以收益是不穩定的甚至可能沒有任何收益。