房貸期限是越長(zhǎng)越好嗎?

房貸期限越長(zhǎng)，有好處也有壞處，好的方面有以下幾個(gè)。

首先，房貸期限越長(zhǎng)，前期確實(shí)可以減輕每月的還貸壓力。因?yàn)榉抠J是分期還的，從貸款發(fā)放之后就要開始還，一直還到貸款期限結(jié)束，所以貸款期限越長(zhǎng)，還款期限也越長(zhǎng)，分?jǐn)傁聛砗竺總€(gè)月的還款額也就更少。

比如100萬的貸款，貸款利率為5%，在等額本息還款方式下，貸款20年每月的還款為6600元左右，而如果貸款30年，每月的還款金額不到5400元，在前20年里每年可少還近1.5萬元。若貸款期限延長(zhǎng)至40年，前20年可以少還更多。

其次，房貸期限越長(zhǎng)，越到后面還款可能就會(huì)越輕松。在不考慮房貸利率變化時(shí)，房貸需要還多少就是已經(jīng)固定了的，不會(huì)增加也不會(huì)減少。比如在用等額本息還款時(shí)，首次還款是多少，最后一次還款也還是這么多。

然而，只要我國(guó)的經(jīng)濟(jì)還在不斷增長(zhǎng)，那么我們的收入水平大概率也會(huì)不斷增長(zhǎng)。所以房貸越還到后面，我們的收入越高，房貸在收入支出上的占比就會(huì)越來越小，也就會(huì)越來越輕松了。

再次，就是可以讓我們?cè)谀贻p的時(shí)候更好地積累資本。因?yàn)榉抠J期限越長(zhǎng)，前期的還款壓力比較小，可以省下不少錢。而且此時(shí)的年紀(jì)尚輕，如果有能力的話，完全可以把這筆錢更好地利用起來，賺取更多的資本。

而壞的方面，一個(gè)就是總的利息更多。因?yàn)橥瑯拥馁J款，在貸款利率相同之下，貸款期限越長(zhǎng)利息顯然要更多。比如上方的例子中，貸款30年比貸款20年的總利息多了近35萬元。要是貸款期限延長(zhǎng)至40年，利息還會(huì)多很多。

所以貸款期限越長(zhǎng)，總的還款壓力非但沒有減小，反而還增加了。

另外，貸款期限越長(zhǎng)，后期承擔(dān)的還貸壓力會(huì)比較大。要是此時(shí)收入增長(zhǎng)了不少也還好，可如果收入非但沒增長(zhǎng)，反而出現(xiàn)下降，那就會(huì)比較麻煩了。

畢竟這個(gè)時(shí)候年齡也比較大了，不僅在家庭生活上的支出會(huì)增加，而且賺錢的精力也下降了，如果仍然需要還房貸的話，肯定會(huì)有不小的壓力。

比如現(xiàn)在的房貸最高可以貸到70歲，可相信很少有人真敢貸到70歲。因?yàn)橄胂朐谧约和诵葜筮€得還房貸，想想就會(huì)讓人喘不過氣，畢竟那時(shí)要怎么養(yǎng)老可能都還是個(gè)問題，更何況去養(yǎng)房子了。

由此可見，房貸期限越長(zhǎng)看起來好處更多，可實(shí)際上這只不過是犧牲了部分利益的另一個(gè)解而已。如果覺得為獲得這些好處而犧牲那部分利息是值得的，那就是好的。

然而，也并不是所有人都會(huì)覺得為了能在年輕時(shí)能減小房貸壓力，多付幾十上百的利息就是值得的。

貸款門道多，長(zhǎng)貸還是短貸

很多人由于不了解長(zhǎng)貸和短貸的玄機(jī)而吃了虧，這就有了老百姓一直關(guān)心的“貸款期限到底是長(zhǎng)了好，還是短了好”的問題。不管是長(zhǎng)期還是短期，“月供”都是必須的，貸款人都是每月向銀行支付一定的費(fèi)用還款。長(zhǎng)貸和短貸的區(qū)別就在于還貸期限的長(zhǎng)短、“月供”的多少以及利息總額的高低。貸款金額不變，貸款期限越短每月要支付的還款費(fèi)用就越多，反之，期限越長(zhǎng)每月支付的還款費(fèi)就越少。長(zhǎng)貸短貸的利息總額高低和銀行長(zhǎng)期存款利息高，短期存款利息低是一個(gè)道理。長(zhǎng)期貸款的利息總數(shù)肯定比貸短期款利息總數(shù)要高，甚至?xí)哌^貸款本金。

舉個(gè)例子，假定你貸100萬元的房貸，貸款年利率為5.9%，貸款期限選擇十年，那么你每月需要向銀行還款11051.90元，十年內(nèi)支付的利息總額為326227.88 元 ;那么，同樣情況下，貸款期限選擇三十年，你每月只需向銀行還款5931.37 元，但三十年內(nèi)的利息總額就是110多萬，已經(jīng)超過貸款本金十多萬。

顯而易見，貸款的期限短，那么每月還款數(shù)就會(huì)多，不過利息總額少;貸款的期限長(zhǎng)，那么每月還款數(shù)就會(huì)少許多，但是利息總額高。如果你想短期貸款少還點(diǎn)利息，那么你就要保證每月有足夠的錢去支付“月供”，并且有剩余的錢支持日常生活開銷;萬萬不可因?yàn)榉抠J而影響生活;如果你選擇長(zhǎng)期貸款，那你每月的還款壓力小，就不要糾結(jié)支付給銀行太多利息。

因此，長(zhǎng)期貸款和短期貸款都是為了緩解購房資金壓力，沒有好壞之分，只有合適與不合適之說。如果你是剛剛出來打拼的年輕人，家境一般，想靠自己在城市里有一個(gè)房子，那么最好選擇長(zhǎng)期貸款，因?yàn)槟阌锌赡艹袚?dān)不起短期貸款的“月供”;如果買房子是作為婚房并且夫妻二人都有穩(wěn)定的工作，那么可以選擇期限較短一點(diǎn)的貸款，兩個(gè)人一起承擔(dān)，房貸壓力也會(huì)少很多;如果你家境不錯(cuò)，而且父母也有能力承擔(dān)房?jī)r(jià)，那就沒必要選擇貸款，全額支付，壓力小也更輕松。

買房貸款，適合自己最重要

當(dāng)然，房貸要考慮的外在因素還有很多，比如“通貨膨脹”、房?jī)r(jià)趨勢(shì)、自己是否有投資理財(cái)?shù)鹊?。不過這些只是起參考作用，如果你買房子沒有能力全額支付，總歸還是要選擇貸款。有人想還款壓力小一點(diǎn)選擇長(zhǎng)期貸款，有人有能力承擔(dān)更多的“月供”就選擇期限短一點(diǎn)的。長(zhǎng)期貸款和短期貸款沒有對(duì)錯(cuò)之分，見仁見智，畢竟每個(gè)人的生活觀念和生活品質(zhì)都不一樣，選擇適合自己的才是最好的。選擇的標(biāo)準(zhǔn)是讓自己背負(fù)房貸的日子里依舊開開心心，這樣房子才住的踏實(shí)，生活品質(zhì)才能有所保障。