商貸轉(zhuǎn)公積金有幾種方式？

借款人想要把自己的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款的話，目前有兩種方式：先還后貸方式和以貸沖貸方式。

1、先還后貸方式

(資料圖片僅供參考)

先還后貸就是指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請，經(jīng)過公積金中心的同意后，職工就可以以自籌資金還清商貸，并且辦理擔保手續(xù)后。等到這一系列手續(xù)后，相關(guān)部門就會發(fā)放商貸轉(zhuǎn)公積金。

2、以貸沖貸方式

以貸沖貸就是指指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請，經(jīng)過公積金中心的同意后，借款人可將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理擔保手續(xù)，最后相關(guān)部門發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。接下來就是借款人、擔保公司、銀行共同用商貸轉(zhuǎn)公積金還清商貸，并且辦理住房抵押反擔保手續(xù)。

哪些人不適合商貸轉(zhuǎn)公積金？

1、商貸還款最后幾年

一般來說，商業(yè)貸款剛開始還款或者還處于還款期前兩三年的申請人轉(zhuǎn)公積金貸款比較劃算。如果是處于還款的最后幾年期限，則不建議商轉(zhuǎn)公。比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款就不太劃算了，因為利息一般是在前幾年已讓銀行差不多收完了。

2、有提前還款打算的人

對于有提前還款打算的人來說，也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，因為在商貸轉(zhuǎn)公積金的過程中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過程中產(chǎn)生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。

房貸一年可以提前還款幾次？

每個銀行的規(guī)定都不同，一般情況下不限制次數(shù)。一般都有額度限制，比如1萬元以上。各家銀行對于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。

從國家來看，1998年3月中國建設銀行總行下發(fā)的《中國建設銀行個人住房貸款辦法》規(guī)定，借款人不必在原定的期限內(nèi)逐月平均還清，只要有條件，也可以提前歸還貸款。該辦法還規(guī)定了提前還貸的兩種方式：一種是提前還清全部貸款，一種是提前歸還一部分。這一規(guī)定既適用于商業(yè)貸款，也適用于公積金貸款。

提前還貸的要求有哪些？

1、借款人須在按月正常償還貸款本息6個月后，方才可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款;

2、貸款機構(gòu)為嚴肅貸款管理，對提前償還部分貸款規(guī)定了限額，一般需1萬元以上;

3、借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請，并須經(jīng)其審核同意;