定期存款怎么存，利率會更高，利息會更多?這是銀行儲戶關心的事。回答這個問題，先要了解最近出現的一個新情況：存款利率差異化。對于存款利率，許多人的印象是不同的銀行有不同的存款利率。但如果不同的客戶到同一家銀行去存定期存款，也會有不同的利率，也就是說，存款利率“因人而異”，對此你會詫異嗎?

看到這里，許多人就會很有疑問了：銀行怎么可以“看人定利率”，這不是對人的一種歧視嗎?那么，這到底是怎么回事呢?請聽我詳細講解。許多人對于不同的銀行有不同的存款利率，這一點是已經認同了。一般來說，區域性小銀行的存款利率會高于股份制銀行，股份制銀行的存款利率又會高于大型國有商業銀行。但隨著存款市場的激烈競爭，銀行一方面想吸引更多的客戶、吸收更多的存款，另一方面又想方設法降低存款成本，于是就采取了“差異化”的存款利率政策。

存款利率差異化具體表現在兩個方面：一是存款渠道利率差異化;另一方面是存款金額利率差異化。

1.存款渠道不同，利率不同

一般來說，在銀行APP(手機銀行)上辦理普通的定期存款，利率會更低。在銀行網點柜臺辦理定期存款，利率會更高。但如果不是普通的定期存款，例如特色儲蓄，那么，銀行APP和銀行柜臺的利率都是一樣的。

需要說明的是，在銀行網點智慧柜員機上辦理的定期存款，視同在銀行柜臺辦理，其利率與柜臺一樣。但如果在布設存取款機的自助銀行辦理的定期存款，視同為線上辦理，存款利率可能低于柜臺利率。

另外，一些手機銀行客戶很少的農村商業銀行或是農村信用社，為了發展手機銀行客戶，會有意提高手機銀行APP上的定期存款利率，使其高于柜臺存款利率;或是將一些期限長(例如3年)、利率高的定期存款只在手機銀行上架，柜臺不再提供較長期的定期存款，以此倒逼線下客戶成為線上客戶。

2.存款金額不同，利率不同

前幾年，在大額存單利率較高(年利率4%以上)的時候，銀行會根據大額存單的起存金額，制定不同的利率。例如，100萬起存的大額存單，利率要高于20萬元起存的大額存單。

但現在，由于大額存單的利率降低了，銀行很少根據起存金額來區別大額存單利率。大額存單利率差別化取消之后，銀行就打起了普通定期存款利率差別化的算盤，根據不同的存款金額，設置了不同的存款利率。存款金額低于設定的門檻，定期存款利率就更低;存款金額超過設定的門檻，定期存款利率就更高。

例如，在一家國有商業銀行APP上辦理3年期的定期存款，根據存款界面的提示，存款金額在20000元以下的年利率是2.60%，存款金額在20000以上的年利率是2.77%。顯然的20000元就是該銀行區別利率的一個門檻。

據悉，不少銀行在網點柜臺也設置了存款利率門檻，存款金額在門檻以上的定期存款就能享受到最高的柜臺利率，例如3年期定期存款利率3%。如果存款金額低于設定的門檻，那么定期存款的利率就降低，與掛牌利率相同，例如3年期定期存款利率2.60%。

結論：知道了上述的銀行定期存款利率差異的事項之后，我們如果想提高存款利率，就要到銀行柜臺存定期且存款金額要高于銀行設定的門檻。這樣，就能確保享受到最高的定期存款利率，獲取更多的存款利息。