特定養老儲蓄選什么期限的好?

雖然特定養老儲蓄有四種期限的，但要說性價比最高的，還是5年期的。從銀行銷售情況來看，也是5年期的特定養老儲蓄賣得最好。為什么這么說呢?

首先，5年期的特定養老儲蓄是期限最短的。

期限最短就意味著流動性最好。雖說特定養老儲蓄可以提前支取，但提前支取會扣掉不少利息，所以在存之前最好就要能確定不會提前支取，否則還不如不存。

而期限越短，就意味著可以越早把錢取出來，既然要盡量地排除提前支取的可能，自然是存期限越短的就越好。

其次，在利息上，期限更長的養老儲蓄也并不比期限短的有優勢。

特定養老儲蓄的利息設定跟普通存款不同的一點，就是并不是期限越長利率就越高，不管是5年期的還是20年期的，利息都一樣。

另外，就算存期限超過5年的養老儲蓄，也不能把5年之后的利息鎖定，這也是長期限的養老儲蓄埋的一個坑。

一般來說，大家之所以會存期限較長的存款，除了利息較高之外，還有就是怕未來的存款利率還會下降，想要把未來更長時間的利息鎖定。比如存5年的就鎖定了未來5年的利息，存10年就鎖定10年的利息。

不過，在特定養老儲蓄上，卻沒法鎖定5年以上的利息，哪怕是存期限超過10年的。因為特定養老儲蓄的利率每5年就會根據實際利率的變化調整一次，如果5年后利率跌了，5年期以上的特定養老儲蓄利率也會下調。

所以，就算是存5年期以上的特定養老儲蓄，在利息上相比5年期的也沒有什么優勢。

不過，5年期的特定養老儲蓄雖好，但也不是想存就能存的。

一方面，特定養老儲蓄屬于緊俏產品，額度比較有限，而且存的人又比較多，所以未必能買得到。

另一方面，存特定養老儲蓄有年齡上的限制。按照要求，要購買特定養老儲蓄，儲戶的年齡+養老儲蓄的期限需達到55以上。也就是說，要存5年期的特定養老儲蓄，年齡必須達到55歲以上就行。

此外，特定養老儲蓄還處于試點中，全國僅幾個城市才有，所以其他城市的人想存也存不了。

當然，特定養老儲蓄也不是非存不可，哪怕是5年期的。

如果特定養老儲蓄存不了，還可以存一些銀行的5年期定期存款和大額存單。因為有些銀行5年期定期存款和大額存單的利率也能達到4%以上，并且沒有特定養老儲蓄那么多的限制。所以，存特定養老儲蓄，也只是諸多選擇中的一種而已，但未必就是最好的。

對于老年人來說，存定期比買理財產品要更好，其原因如下：

1、大部分老年人，沒有工作收入，財產開始減少，但是，其醫療費用會逐漸增加，支出大于收入，這會導致他們在投資時，比較穩健，更加注重產品的安全性和收益的穩定性，沒有年輕時那么激進，為了獲取超額收益，甘愿冒較大的風險。

2、定期存款到期后按照存款利率返本付息，提前支取則按照活期利率計算，且50萬以內的存款，享受《存款保險條例》的保障，而理財產品，其募集的資金可能會投資于基金等其他高風險市場，投資者購買它存在虧損本金的現象，因此，定期存款與理財產品相比較，其安全性更高，收益性更穩定。

3、老年人與年輕人相比較，缺乏理財的專業知識，金融知識也沒有現在的年輕人豐富，對于理財產品的好壞很難分辨出來，同時，現在市場上，一些打著理財幌子的老年集資詐騙產品較多，一旦買了這些詐騙產品，將可能會血本無歸，因此，相對于理財產品來說，定期存款更加適合老年人投資。

需要注意的是，老年人在投資定期存款時，應該結合其資金的閑置時間，挑選期限比較適合的定期存款，一般來說，定期存款的期限越長，其利率越高，給投資者帶來的收益越多，期限越短，利率越低，收益越少，同時，投資者如果在定期存款到期之前支取，將按照支取日掛牌的活期存款利率計算收益，這將會讓投資者損失一筆較大的利息收益。

在定期存款時，可以采取階梯儲蓄法，即把現在的資金，按照金額大小分成若干等份，然后由低到高依次購買銀行不同期限的定期存款，比如，投資者有12萬元，分成三份：2萬、4萬、和6萬，同時，分別存成一年、兩年、三年的定期存款。當一年的存款到期，轉存成三年。兩年的到期，一樣轉成三年。這樣兩年以后12萬元三份的資金就都是三年的定期存款。